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中小企业融资难怎么办

稿源:来源:重庆市经信委  添加时间:2019-2-14 14:39:23  查看次数:8202  

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中小企业融资难怎么办




中小企业融资难

一直是世界性难题

近日

FM96.8重庆之声《阳光重庆》直播间

来了几位嘉宾

围绕中小企业融资和听众展开交流


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嘉宾名单


重庆市经济和信息化委员会

融资服务处处长 石少林


重庆市经济和信息化委员会

融资服务处副处长 莫晓勇


重庆市中小企业

发展服务中心主任 黄长宝


以下为直播实录

快跟经信君一块儿

去听听他们说的“干货”吧

☟☟☟☟


        1、近年来,市经济信息委在促进企业融资方面不断创新,尤其是推出了商业价值信用贷款管理平台,可以介绍一下吗?


        这个平台通过集成应用涉企数据信息,探索对中小企业商业价值进行信用评价,引导银行转变企业信用评价方式,从看今天、看资产转变为看未来、看发展,实现无需抵押、质押、担保的信用贷款,切实缓解中小企业融资难问题。目前通过重庆市中小企业商业价值信用贷款管理平台注册企业872家,提出贷款申请并通过平台初审企业242家,金融机构已受理129家,已为55家企业预授信,预授信总额10315万元。


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        2、这项改革试点政策出台有什么背景?


        中小企业往往存在资产轻、抵押不足,融资需求短、频、快的特点,但金融机构基于中小企业的特点,信贷非常审慎,信用评价主要锁定在企业的固定资产上,无形中形成了大多数中小企业差钱贷不到、贷不足,而银行有钱不愿贷、不敢贷的矛盾。开展企业商业价值信用贷款改革试点,就是通过发掘企业的商业价值,弥补企业资产轻的短板,让银行对中小企业愿贷、敢贷,实现不需要抵押、质押和担保的纯信用贷款。


        3、商业价值信用贷款到底是怎样的一种贷款方式呢?


        商业价值信用贷款是依据企业在生产经营过程中反映出以量化的发展趋势数据,进行商业价值综合评价而给予中小企业不需要抵押、质押、担保的新型信用贷款模式。该项工作是由市经济信息委牵头,市财政局、市地方金融监管局、人行重庆营管部、市银保监局共同推进的一项解决企业融资难的新模式。


        4、怎么通过商业价值给企业贷款?


        主要是通过“四个一”加以解决:

        一是建一个模型评价企业商业价值。通过与金融机构的反复磋商,与银行求同存异,最后形成了4个一级指标,19个核心二级指标以及1张负面清单的评价指标体系。通过数据测试,赋予各项指标不同权重,最终形成量化的评价模型。


        二是建一个标准衡量企业商业价值。企业的商业价值有了,需要用贷款额度量化商业价值,就是能贷到多少款。这个是银行和我们试点运行平台双方从若干存量客户中抽取企业样本来衡量匹配的。银行的授信标准和我们的匹配标准总体偏离度控制在25%左右。


        三是建一套机制让银行看重企业商业价值。方案立足银行需求导向,建立了风险补偿机制和银行绩效奖励机制。

        四是建一个平台来运营商业价值信用贷款。考虑到商业价值信用贷款的系统性、专业性和安全性,我们依托市中小企业发展服务中心搭建平台,承担涉企数据的采集、资金管理、项目推送和不良贷款清偿等工作。


        5、通过企业的商业价值来确定授信额度,具体是怎样确定的?


        按照引领企业创新、融入银行关切、突出品牌影响、倡导社会责任思路,建立企业商业价值综合评价指标体系,合作银行再依据评价结果给予300万元以下指导授信额度。


        6、市经济信息委如何推进商业价值信用贷款工作落地?


        一是银行的合作。建立了合作银行进入、退出机制,要求合作银行做到三“专”,一是有专门的团队从事中小企业商业价值信用贷款工作;二是有专门的信贷额度保障以及明确的评审时间、放贷效率;三是有专门的管理制度,特别是内部建立尽职免责和绩效考核机制。


二是区县试点。试点区县除了发动和组织辖内企业参与外,还必须建立专门的协调机制和保障机制,支持涉企数据的收集与应用。


        7、企业朋友们想了解商业价值信用贷款改革试点工作的具体内容,可以从哪些政策文件入手呢?


        今年出台的与商业价值信用贷款相关的政策文件共有3个,包括:《重庆市人民政府办公厅关于开展中小企业商业价值信用贷款改革试点工作的通知》(渝府办发〔2018〕173号)《重庆市经济和信息化委员会重庆市财政局重庆市地方金融监督管理局中国人民银行重庆营业管理部重庆银保监局筹备组关于印发重庆市中小企业商业价值信用贷款改革试点工作实施方案的通知》(渝经信发〔2018〕92号)和《重庆市经济和信息化委员会重庆市财政局关于印发


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        8、哪些企业可以申请商业价值信用贷款?


        商业价值信用贷款支持对象为试点区县内的中型、小型和微型企业。


        9、目前试点区县有哪些?参与试点的银行有哪些?


        首期试点为九龙坡区、北碚区、江津区、合川区、荣昌区5个区,第二批试点为万州区、黔江区、涪陵区、渝中区、江北区、南岸区、渝北区、永川区、南川区、綦江区、开州区、垫江县、忠县、巫山县等14个区县,目前试点区县达到了19个。


        首批参与试点的银行有8家:中国工商银行重庆分行、中国农业银行重庆分行、中国银行重庆分行、中国建设银行重庆分行、中国光大银行重庆分行、中国招商银行重庆分行、厦门银行重庆分行。


        10、企业从申报开始多久能拿到贷款?这个商业价值信用贷款的利息是多少?


        试点前期,线下批贷机制仍在建设,因此放款时间需根据合作银行受理的具体时长确定。后期批贷机制建设完毕后,合作银行将兑现“157”工效的承诺,1个工作日之内主动与申请企业联系,5个工作日之内完成尽职调查,7个工作日之内完成放款。


        商业价值信用贷款利息由合作银行按优惠利息执行。


        11、企业来申请商业价值信用贷款,流程是怎样的?需要哪些材料?


        企业可以通过网页搜索“重庆市中小企业商业价值信用贷款管理平台”或登录网站(http://syjz。cqsme。gov。cn),进入平台秒速时时彩,点击右上角的“注册”菜单进入企业注册页面。企业逐一填写信息,信息填写完毕后,点击提交按钮,系统提示注册信息提交成功,平台审核通过后,企业账户自动激活,即可使用。平台上有详细的申报操作指南,大家可以登录平台具体了解。


        12、商业价值信用贷款这项工作的下一步计划是什么?


        一是细分行业,通过涉企数据的集成应用,不断完善企业商业价值的评价体系,进一步提高评价标准的科学性和精准性。


        二是围绕政银合作、部门协同和市区(县)联动,加大对首批合作银行、试点区县工作的指导、协调和服务力度,建章立制,不断完善和优化工作措施。同时按照计划,将迅速扩大合作银行和试点区县的范围,让商业价值信用贷款政策惠及更多中小企业。


        三是督导商业价值信用贷款运行平台严格按照政府主导、公益化运作的原则运营,指导平台做好系统运维、数据安全、企业贷后跟踪服务和风险监测等工作,确保平台安全、高效和有序运转。


        四是加强日常风险防控,积极配合和支持市金融监管局等职能监管部门对我市中小企业商业价值信用贷款的风险监管和预警工作,防止系统性风险发生。


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